Ставки по ипотеке в России продолжают повышаться. Со второго полугодия проценты по ипотечным кредитам выросли сразу в нескольких крупных банках. И хотя средняя ставка за первые восемь месяцев года пока остается на уровне 12,2%, в ближайшее время она может вырасти. Что же делать тем, кто планирует решать свой жилищный вопрос в ближайшее время? По мнению экспертов, идеальный вариант - воспользоваться льготами от государства. Как сообщили "РБК-Недвижимости" в пресс-службе АИЖК, в ближайшее время планируется стандартизировать все социальные программы. Единая программа будет ориентирована на категории граждан, которые перечислены в государственной программе "Доступное жилье для российской семьи". Под ее действие попадает довольно широкая категория населения. Кроме того, рассматривается вариант применения к социальной категории заемщиков опции, предусматривающей постепенное снижение процентной ставки, в случае если заемщик исправно платит по кредиту и выполняет точно в срок взятые на себя обязательства. В зеркале цифр "Одним из приоритетных направлений деятельности АИЖК является создание и развитие механизмов обеспечения жильем отдельных категорий граждан, а также повышение доступности жилья для этих категорий. Речь идет о молодых учителях и ученых, врачах, военнослужащих, многодетных семьях, распорядителях материнского (семейного) капитала", - говорит Анна Любимцева, заместитель генерального директора АИЖК. Всего за январь – сентябрь 2014 года в рамках реализации специальных ипотечных программ Агентство рефинансировало 9 505 ипотечных кредитов на сумму 17,8 млрд руб. (в том числе по программе "Военная ипотека" 4,7 тыс. кредитов на сумму 10,4 млрд руб.). Средневзвешенная ставка выкупа АИЖК ипотечных жилищных кредитов за девять месяцев 2014 года составила 10,8%, в том числе по специальным продуктам – 10,0% (из них по программе "Военная ипотека" - 9,7%), что ниже рыночной средневзвешенной ставки 12,2% (по данным за восемь месяцев 2014 г.) и целевого ориентира на 2014 год, установленного в государственной программе "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" (11,5%). По-военному С помощью программы "Военная ипотека" уже смогли получить на выгодных условиях заемные средства для приобретения жилья 100 тыс. российских военнослужащих. Только до конца текущего года ожидается заключение, по меньшей мере, 35 тыс. таких ипотечных договоров. Портфель кредитов составляет более 68 млрд рублей. Это первый ипотечный продукт из "социальной" линейки, он разработан совместно с ФГКУ "Росвоенипотека" в 2007г. Средняя сумма кредита в рамках "Военной ипотеки" составляет 2 млн рублей, средний срок – чуть более 10 лет", - отмечают эксперты агентства. Чаще всего военнослужащие берут кредит на квартиру, приобретенную на вторичном рынке жилья. Впрочем, по словам Анны Любимцевой, после ряда усовершенствований программы, военнослужащие получили возможность приобретать жилье и в новостройках, и это существенное улучшение программы. Также стоит отметить, что просрочка по этому продукту ниже просрочки по стандартным кредитам. "Военная ипотека для военнослужащего по сути бесплатна. Пока он служит, за него платит бюджет в рамках установленного лимитом сертификата. А он (лимит) у каждого свой. При сумме кредита до 2,4 млн.руб. процентная ставка регламентируется российским правительством. Таким образом, это как некая субсидия, только банк получает деньги из бюджета не сразу, а в течение нескольких лет", - объясняет Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и спецпрограмм Tekta Group. По его словам, военным очень нравится этот ипотечный продукт. Он понятный, целевой и сбалансированный. По данным АИЖК, "военная ипотека" наиболее популярна в Краснодарском крае, Московской области и Санкт-Петербурге, программа "Материнский капитал" – в Челябинской, Саратовской, Кемеровской и Омской областях. Кредиты учителям и ученым Одна из базовых социальных программ АИЖК – программа выдачи кредитов молодым учителям. По данным на 1 сентября всего с начала реализации программы партнёрами Агентства было выдано 3 350 ипотечных кредитов молодым педагогам на общую сумму 4,7 млрд руб. в 72 субъектах Российской Федерации. Лидерами по выдаче кредитов стали Красноярский край, Нижегородская, Тюменская, Пензенская, Новосибирская, Оренбургская, Тульская и Рязанская области. Средняя сумма кредита составила 1,3 млн руб., средний платеж по ипотечному кредиту - 12 тыс. руб., что на 20% ниже среднерыночного платежа по ипотечному кредиту. "В связи с поступлением в региональные бюджеты средств федеральных субсидий партнеры Агентства отметили существенное увеличение количества заявок на кредиты по программе "Молодые учителя". Таким образом, лимиты кредитования, рассчитанные до конца года, начали заканчиваться досрочно. По нашим оценкам, выделенных средств хватит на улучшение жилищных условий еще 1,2 тыс. учителей", - прокомментировала директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Мария Полякова. До конца года ипотечные кредиты по программе смогут оформить только молодые учителя, имеющие право на субсидию. Средний размер субсидии, предоставленной со стороны субъектов РФ в 2014 году, составил 340 тыс. руб. "Еще одна программа ипотека для молодых ученых работает в крупных городах и областях, расположенных рядом с ними (в Москве, Санкт-Петербурге, Свердловской и Московской областях). Это объясняется тем, что именно там сосредоточены ВУЗы и научные институты", - рассказывает Мария Полякова. Ипотека – молодым семьям Кроме того, по словам эксперта, в июне 2014 года АИЖК запустило социальную ипотечную программу, ориентированную на молодые семьи. Наша программа рассчитана на молодую семью, в которой возраст одного из супругов либо одного родителя в неполной семье на день подписания кредитного договора не превышает 35 лет (включительно). Конечно, неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя (гражданина РФ) и одного и более детей, тоже подпадает под эту категорию. По условиям программы молодые семьи с детьми получают вычеты из процентной ставки по основным ипотечным программам Агентства: "Стандарт", "Материнский капитал", "Малоэтажное жилье" и "Индивидуальный жилой дом". Если в семье один ребенок младше 18 лет, вычет из процентной ставки составит 0,25 п.п., если два и более - 0,5 п.п. Если на момент заключения кредитного договора в семье еще нет детей, то вычеты будут применяться после рождения ребенка. В рамках программы есть возможность "устроить" бесплатные платежные каникулы при рождении ребенка. В отличие от большинства аналогичных программ других игроков рынка, размер платежа по социальной программе "Молодая семья" может быть снижен как в части погашения основного долга, так и в части выплат по процентам. К примеру, погасив хотя бы 10% от суммы кредита, заемщик при рождении ребенка может рассчитывать на снижение платежа по кредиту в 2 раза. Капитал для будущих поколений "Материнский капитал сейчас удобно встроен в систему ипотечного кредитования. Позволяет, как увеличить сумму кредита, так и направить субсидию на погашение уже имеющегося кредита, -говорит Павел Луценко, генеральный директор федерального портала "Мир квартир". Число российских семей, получивших в Пенсионном фонде государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, на сегодня составляет 5,5 миллионов. Самым популярным направлением расходования средств материнского капитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили почти 2,7 млн. семей. Из них более 1,75 млн. семей частично или полностью погасили материнским капиталом жилищные кредиты на сумму 638 млрд. рублей. Еще 905 тыс. семей улучшили жилищные условия, направив средства материнского капитала на сумму 300 млрд. рублей на прямую покупку, строительство или реконструкцию жилья без привлечения кредитных средств. Кроме улучшения жилищных условий, средства материнского капитала можно направить на оплату образования или содержания любого из детей в образовательном учреждении и на увеличение будущей пенсии владелицы сертификата. Так, ПФР принял уже 146 тыс. заявок на обучение детей на сумму 7,4 млрд. рублей и 2,4 тыс. заявок на перевод средств на накопительную часть будущей пенсии мамы на 476 млн. рублей. Что касается временных рамок действия программы господдержки семей, имеющих детей, то в соответствии с действующим законодательством для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2016 года. При этом само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены. Таким образом, семьям, имеющим право на материнский капитал, нет необходимости спешить с его распоряжением, особенно учитывая то, что размер материнского капитала ежегодно индексируется. Если в 2007 году его размер составлял 250 тыс. рублей, то в 2014 году – уже 429 тысяч 408 рублей 50 копеек. Источник: http://www.rbc.ru/